Kentsel dönüşüm kredisi 2026: faiz desteği ve 3 milyon TL

Kredinin yasal dayanağı

6306 sayılı Kanun'un 7. maddesinin altıncı fıkrasına göre kanun kapsamında sağlanan krediler ile dönüşüm kapsamında yapılacak ya da edinilecek konut ve işyerleri için hak sahiplerinin bankalardan kullanacağı kredilere, dönüşüm projeleri özel hesabından karşılanmak üzere faiz desteği verilebiliyor. Bu desteğin usul ve esaslarını Cumhurbaşkanı belirliyor.

Kanunun 2023'te eklenen ve 2025'te değişen ek 4. maddesine göre destekleri finanse eden dönüşüm projeleri özel hesabı 31 Aralık 2027 itibarıyla kapatılacak; hesaptaki para Kentsel Dönüşüm Başkanlığı bütçesine aktarılacak ve hesaba ilişkin hak ve yükümlülükler Başkanlığa devredilecek. Yani bu tarihten sonra da destekler Başkanlık bütçesi üzerinden sürdürülecek şekilde düzenlenmiş.

Aynı fıkra, bu kredilerin Sermaye Piyasası Kanunu ve Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun'daki konut finansmanı amaçlı kredilerden sayıldığını söylüyor. Ayrıca 7. maddenin dokuzuncu fıkrasına göre maliklere ve en az bir yıldır riskli yapıda oturan kiracılara bu amaçla kullandırılan krediler dolayısıyla alınan paralar banka ve sigorta muameleleri vergisinden istisna.

Faiz destekli banka kredisi: şartlar

6306 sayılı Kanunun Uygulama Yönetmeliğinin 16. maddesine göre faiz desteği, Cumhurbaşkanınca belirlenen oranlarda veriliyor. Destekten yararlanmak için tahliye ya da yıkım tarihinden itibaren en geç üç yıl içinde, kredi almak üzere Kentsel Dönüşüm Başkanlığıyla protokol imzalamış bir bankaya başvurmuş olman gerekiyor.

Bu süre, Mayıs 2024'te yeniden yazılan yönetmelik metnine dayanıyor; eski tarihli yazılarda farklı süreler görebilirsin. Başvurmadan önce bankadan ve Kentsel Dönüşüm Müdürlüğünden güncel şartı teyit et.

Kredi üst limitleri için en son ulaşabildiğimiz kaynak Şubat 2022 tarihli: Sözcü'nün haberine göre o tarihteki Cumhurbaşkanı kararıyla faiz desteği sağlanan kredi anapara limiti güçlendirme kredisinde 80.000 TL'den 160.000 TL'ye, konut ve işyeri yapım kredisinde 200.000 TL'den 400.000 TL'ye, hak sahibi başına toplamda 1 milyon TL'den 2 milyon TL'ye çıkarıldı ve kredinin kullandırılma süresi bir yıldan iki yıla uzatıldı. Haberlerde bundan farklı rakamlar da dolaşıyor ve bu limitlerin sonradan değişip değişmediğini doğrulayan resmi bir metne ulaşamadık. Faiz desteği oranını da doğrulayamadık. Güncel tutarları protokollü bankanın şubesinden yazılı olarak iste.

Önemli bir sınır: yönetmeliğe göre dönüşüm projeleri özel hesabından aynı kişiye hem kira yardımı hem faiz desteği yapılmıyor. Kira yardımından yararlananlar faiz desteğinden, faiz desteğinden yararlananlar kira yardımından yararlanamıyor. Kredi kullanmayı düşünüyorsan, kira yardımı tutarını ve süresini de hesaba kat.

2026'nın yeni kredisi: 3 milyon TL'ye kadar, 180 ay

Nisan 2026'da Çevre, Şehircilik ve İklim Değişikliği Bakanı Murat Kurum, Dünya Bankası finansmanlı İklim ve Afetlere Dayanıklı Şehirler Projesi kapsamında yeni bir dönüşüm kredisi açıkladı. Haberlere göre kredi konut başına 3 milyon TL'ye kadar, 180 ay vadeli ve ilk yılı ödemesiz.

Faiz oranı haberlerde 0,69 olarak geçiyor; ancak bunun aylık mı yıllık mı olduğu kaynaklarda açık yazılmıyor. Milliyet'in 3 milyon TL için verdiği yaklaşık 29.156 TL'lik aylık taksit örneği aylık bir oranla uyumlu görünüyor. Kesin oranı başvuru sırasında bankadan yazılı olarak teyit et.

Milliyet'in aktardığı soru-cevaplara göre proje ilk etapta İstanbul, İzmir, Kocaeli, Sakarya, Manisa ve Tekirdağ'ı kapsıyor. Başka konutu olmayanlar, düşük ve orta gelirli haneler, şehit yakınları, gaziler, dul ve yetimler, emekliler, en az yüzde 40 engelliler ve kadının hane reisi olduğu haneler için faiz indirimi; enerji kimlik belgesi A sınıfı olan binalara 0,50, B sınıfı olanlara 0,25 puan ek indirim öngörülüyor. Haberlere göre bütün indirimler birlikte en fazla 1,25 puan ediyor.

Kredi şartları arasında açık icra, takip ya da haciz kaydının olmaması ve belgelenmiş aylık taksitin belgelenmiş aylık hane gelirinin yüzde 70'ini aşmaması sayılıyor. Kat mülkiyeti şart değil; arsa payı üzerinden kredi kullanılıp tapu sonradan tescil edilebiliyor. Her hak sahibi yeni binada yalnızca bir bağımsız bölüm için kredi kullanabiliyor. Haberlere göre 1 Ekim 2020'den sonra yıkılan ve riskli ilan edilen binalar da kapsamda. Milliyet'in aktardığına göre Tip III olarak anılan projelerde temel imalatına başlanmamış olması gerekiyor; grobeton dökülmüş olması tek başına engel sayılmıyor. Fon büyüklüğüne göre 3 milyon TL'lik üst sınırın değişebileceği de belirtiliyor.

3 milyon TL'lik krediye başvuru nasıl yapılır?

Haberlere göre başvuru iki aşamalı ve sırası önemli. Önce riskli yapı malikleri, Bakanlığın ŞANTİYE-M sistemine kayıtlı yetkili bir müteahhitle sözleşme yapıyor. Müteahhit yapı ruhsatını aldıktan sonra proje belgelerini e-Devlet üzerinden ARAAD (AFDİS) sistemine yükleyip onaya sunuyor.

Müteahhidin başvurusu onaylandıktan sonra, uygun malikler e-Devlet'te ARAAD üzerinden ön başvuru yapıyor ve gerekli belgelerle protokol imzalanan bankanın şubesine giderek başvuruyu tamamlıyor. e-Devlet'te Bakanlığın Kentsel Dönüşüm Uygulaması (ARAAD) hizmeti bulunuyor.

Bu sıralama, müteahhit seçiminin kredi açısından da belirleyici olduğunu gösteriyor. Teklif alırken müteahhide ŞANTİYE-M kaydını, yetki belgesi numarasını ve bu kredi sürecini yürütmeyi kabul edip etmediğini sor. yenibina'da teklif veren müteahhitlerin yetki belgesi numarası ve grubu kontrol ediliyor; kredi sürecine ilişkin taahhüdü ise ayrıca yazılı iste.

Yarısı Bizden ile ilişkisi

İstanbul'daki Yarısı Bizden kampanyasında rehberlere göre konut başına 875.000 TL hibe, 875.000 TL kredi ve 125.000 TL taşınma desteği veriliyor. Milliyet'in aktardığına göre aynı kişi Yarısı Bizden ile 3 milyon TL'lik yeni krediyi birlikte kullanamıyor; ancak aynı binadaki farklı malikler farklı destekleri seçebiliyor.

Hangisi senin için daha uygun, hibe ile kredi ihtiyacını karşılaştırarak karar ver. Yarısı Bizden'de yeni binanın eski yapının bir buçuk katını geçmemesi şartı da var; projen bu sınırı aşıyorsa kampanyadan yararlanamayabilirsin. Ayrıntılar Yarısı Bizden rehberinde.

Hangi destek sana uygun? Karar verirken

Desteklerin bazıları birbirini dışlıyor, bu yüzden seçimi baştan yapmak önemli. Uygulama Yönetmeliğine göre 6306 faiz desteği ile devletin kira yardımı aynı kişiye birlikte verilmiyor. Milliyet'in aktardığına göre Yarısı Bizden ile 3 milyon TL'lik yeni kredi de aynı kişi tarafından birlikte kullanılamıyor; aynı binadaki farklı malikler ise farklı destekleri seçebiliyor.

Kira yardımı, riskli alan dışındaki riskli yapılarda 18 ay süreyle aylık ödenen ve geri ödenmeyen bir destek. Kredi ise geri ödenen bir para; avantajı, yeni dairenin maliyetine ya da müteahhide ödenecek farka katkı yapması. Yarısı Bizden'de hibe kısmı geri ödenmiyor, ama bir buçuk kat sınırı gibi şartlar var. Hangisinin daha avantajlı olduğu; kira bedeline, kredi ihtiyacına, gelirine ve projenin şartlara uyup uymadığına bağlı.

Taksit yükünü kendin hesapla. Milliyet'in örneğinde 3 milyon TL'lik kredinin aylık taksiti yaklaşık 29.156 TL. Taksit belgelenmiş hane gelirinin yüzde 70'ini aşamayacağına göre, bu tutarda kredi için belgelenmiş aylık hane gelirinin kabaca 41.700 TL'nin üzerinde olması gerekiyor (29.156 ÷ 0,70). Daha düşük gelirde daha düşük tutarlı kredi gündeme gelir. Kesin hesabı bankaya yaptır.

Kat karşılığında müteahhit bütün inşaat maliyetini üstleniyorsa, kredi ihtiyacın hiç doğmayabilir. Kredi genellikle, malikin eskisinden daha büyük bir daire istediği ya da müteahhide bir fark ödemesi gerektiği durumlarda gündeme geliyor. Teklifleri karşılaştırırken bu farkın olup olmadığına bak.

Deprem bölgesinde yerinde dönüşüm

Deprem bölgesindeki iller için ayrı bir program var: e-Devlet'te Bakanlığın Deprem Bölgesinde Yerinde Dönüşüm Hibe / Kredi Ön Başvurusu hizmeti bulunuyor (gerçek ve tüzel kişiler için ayrı ekranlarla). Bu programın tutar ve şartlarını bu rehber için doğrulamadık; başvurmadan önce e-Devlet'teki hizmet açıklamasını ve il müdürlüğünü kontrol et.

Başvurmadan önce kontrol listesi

1. Binanın riskli yapı tespiti kesinleşmiş mi? Bütün destekler buna bağlı. 2. Hangi desteği seçeceksin: faiz destekli banka kredisi mi, 3 milyon TL'lik kredi mi, Yarısı Bizden mi, yoksa kira yardımı mı? Bazıları birbirini dışlıyor. 3. Tahliye ya da yıkım tarihini not et; faiz desteği başvurusu için süre bu tarihten işliyor.

4. Gelirini ve mevcut kredi taksitlerini belgele; taksit gelirin yüzde 70'ini aşmamalı. 5. Hakkında icra ya da haciz kaydı olmadığını kontrol et. 6. Müteahhidin ŞANTİYE-M kaydını ve yetki belgesini doğrula. 7. Faiz oranını, vadeyi, ödemesiz dönemi ve toplam geri ödemeyi bankadan yazılı iste. 8. Müteahhidin ruhsattan sonra projeyi ARAAD sistemine yükleme ve kredi sürecinde gereken belgeleri zamanında verme taahhüdünü kat karşılığı sözleşmesine yazdır; müteahhit tarafındaki bir gecikme, senin kredi başvurunu da bekletir.

Bu yazı genel bilgidir; kredi şartları ve bütçe sık değişiyor. Kesin bilgi için protokollü bankaya ve Kentsel Dönüşüm Müdürlüğüne danış.